За последние несколько лет финансовые пирамиды снова поднялись на волне популярности. Благодаря Интернету, хорошо забытое наследие 90-х возродилось с новой силой. Каждый год в России жертвами таких мошенников становятся десятки тысяч человек. Только в прошлом году в стране выявили и остановили 168 подобных фирм.
Мошенники привлекают граждан в свои схемы, прикрываясь финансовыми терминами – «инвестиции», «высокая доходность». И люди верят грамотным речам шулеров, вкладывая последние деньги в сомнительные схемы. Сегодня мы расскажем, почему «инвестиции» в финансовые пирамиды и МЛМ – это обман, и как вовремя выявить мошенников, чтобы не оказаться в числе тысяч граждан, оставшихся с пустыми кошельками.
При чем здесь инвестиции или как работает мошенническая схема?
Представители финансовых пирамид обещают золотые горы в обмен на небольшие вложения. Некоторые предлагают скромные 50% доходности, другие обещают 1-2% в день, а это – минимум 365% годовых. Например, после выхода с тюрьмы Сергей Мавроди в новом проекте «МММ-2012» обещал вкладчикам головокружительный доход – 50% в месяц.
«Финансовые эксперты» предлагают инвестировать деньги в лизинг, крипто рынок, недвижимость, добычу золота или нефти, обещают гарантированный высокий доход и полное отсутствие рисков. Сыпят финансовыми терминами, показывают расчеты и объясняют сложный механизм действия. Фирмы создают сайты и офисы, нанимают разговорчивых экспертов и даже дарят дорогие подарки участникам – путевки, сертификаты, технику.
Конечно же в реальном мире таких «инвестиций» не существует. Современные инвестиционные инструменты едва ли позволяют спасать накопления от инфляции и совершенно не дают гарантий на получение прибыли. Если доходность значительно превышает ставки по банковским депозитам – вас явно пытаются заманить в ловушку. Экономисты считают крайне сомнительными любые ставки выше 20% годовых.
Что же на самом деле кроется за громкими финансовыми терминами и инвестициями с высокой доходностью? Хитрые формулировки преследуют одну цель – привлечь новых людей в пирамиду. Это классическая мошенническая схема. Деньги в систему приносят новые участники, которые, в свою очередь, привлекают других людей. Пирамида растет, деньги накапливаются, но никуда не инвестируются. Со временем финансовый пузырь лопается, обман вскрывается, фирма исчезает вместе с деньгами, а участники пирамиды остаются с пустыми банковскими счетами. В этом – закономерность любой пирамиды.
Почему люди верят?
Не стоит думать, что мошенники «работают» только c людьми, у которых мало знаний, чтобы распознать обман. В такие схемы попадают даже грамотные граждане, ведь их заманивают профессионалы, которые легко обманывают людей сложными схемами, правдоподобными расчетами и щедрыми обещаниями. Отсутствие опыта реального инвестирования у большинства жителей стран СНГ существенно облегчает работу злоумышленников.
Мошенники делают ставку на эмоции и жажду легких денег, давят на явные потребности каждого человека – возможность улучшить жилищные условия, дать детям образование, рассчитаться с долгами и кредитами. Большинство людей перестают вникать в финансовые аспекты после того, как услышат о возможности приумножить даже небольшую сумму в десятки, а то и сотни раз, без малейших усилий. Достаточно лишь отдать деньги и ждать золотого дождя.
В такие моменты очень важно остановиться и обдумать вопрос без эмоций. Если бы компания могла стабильно получать хотя бы 50% годовых, разве она бы нуждалась в мелких инвесторах в виде Марии Алексеевны и ее 3 тысяч рублей? В качестве инвесторов в такую компанию в очередь бы выстроились долларовые миллионеры с колоссальными суммами.
Как распознать мошенников?
Если представители финансовой организации засыпали вас финансовыми терминами и сложными расчетами, чтобы не стать очередной жертвой пирамиды, обратите внимание на базовые признаки мошенников:
- У компании нет лицензии официальных государственных органов и ее название отсутствует в реестре легальных участников финансового рынка. Все официальные бумаги нужно перепроверять на официальных сайтах. Если лицензии нет – прекращайте работу с предприимчивыми «инвесторами».
- Организация зарегистрирована совсем недавно, с минимальным уставным капиталом и единственным учредителем. Вероятнее всего, перед вами фирма-однодневка.
- Компания просит привлекать в «высокодоходное инвестирование» ваших друзей и знакомых. Это явный признак активного построения классической финансовой пирамиды.
- Представители заявляют об отсутствии рисков. Настоящие инвестиционные фирмы всегда предупреждают о возможных рисках вложений.
- За небольшие инвестиции компания обещает огромные дивиденды. Реальные инвестиционные компании не могут гарантировать доход.
- У организации нет документального подтверждения инвестиций в высокодоходные активы. Со 100% вероятностью перед вами – мошенники.
- В договоре о сотрудничестве нет пунктов о том, что компания ответственна перед вами в случае утраты денег.
Безусловно, не все признаки однозначно говорят о том, что перед вами – финансовая пирамида. Но наличие у компании хотя бы нескольких из этих характеристик – повод серьезно проанализировать работу организации.
Изучайте информацию без спешки и эмоций. Соберите все возможные сведения, прочитайте договоры, уточните подозрительные моменты. При необходимости проконсультируйтесь с юристом, посоветуйтесь со специалистами. Если представители организации вас торопят скорее сделать взнос и подписать договор, не поддавайтесь на провокации.
Чтобы не стать жертвой мошенников и за финансовыми терминами видеть суть работы организации, очень важно развивать грамотность в этой сфере. Существуют специализированные сервисы, такие как MoneyKeeper , помогающие развивать финансовую грамотность, контролировать доходы и расходы. Взвешенный подход к решению денежных вопросов и базовые финансовые знания позволят не только сохранить, но и эффективно приумножить благосостояние, не попав при этом на удочку мошенников.